Como a inflação corrói seus investimentos

O que é Inflação?

O conceito econômico de inflação pode ser definido como a desvalorização da moeda que causa um aumento no nível geral de preços de bens e serviços na economia ao longo de um período de tempo (veja Inflação - O pior inimigo de seu dinheiro ).

Devido à inflação descontrolada, a nota do Zimbabwe mostrada abaixo não é suficiente para comprar nem um biscoito!

Como a inflação pode me afetar?

A taxa de inflação é importante, pois representa a taxa na qual o valor real de um investimento é corroído e em que velocidade ocorre a perda do poder aquisitivo da moeda corrente ao longo do tempo. A inflação também diz aos investidores qual a taxa de retorno real que seus investimentos devem ter para não perder dinheiro com um investimento.

Vamos supor que uma mercadoria possa ser comprada hoje por $10 e a taxa de inflação seja 5% ao ano. Teoricamente, 5% de inflação significa que a mesma mercadoria custará 5% mais caro daqui há um ano, ou seja, $10.50.

No tocante aos seus investimentos, se a taxa de inflação não for considerada, a taxa de retorno de um investimento será uma taxa nominal de retorno e não uma taxa real de retorno.

A taxa real de retorno é o retorno anual realizado em um investimento, que é ajustada pelas variações de preços devido à inflação ou a outros efeitos externos. Ela expressa a taxa nominal de retorno em termos reais, o que mantém o poder de compra de um determinado nível de capital constante ao longo do tempo.

Por exemplo, se você investir em um fundo que paga juros de 5% ao ano e a taxa de inflação é atualmente de 3% ao ano, então o retorno real de seu investimento será de 2%. Em outras palavras, embora a taxa nominal de retorno sobre seu investimento é de 5%, a taxa de retorno real é de apenas 2%, o que significa que o valor real de seu investimento só aumentou em 2% durante um período de um ano.

Veja o seguinte exemplo:

Você pode calcular o retorno de $ 10.000 investidos a uma taxa nominal de retorno de 10%, com uma taxa real de retorno de 7%, correspondendo a inflação, por 20 anos com juros composto anualmente, usando esta fórmula:

Valor Futuro (VF) = 10,000 x (1 + taxa de retorno) ^ período de tempo

Utilizando a taxa nominal de retorno você obteria:

VF = 10,000 x (1 + 0.1) ^ 20 = 67.275,00

Utilizando a taxa real de retorno,, ou seja, levando em conta a inflação, você obteria:

VF = 10,000 x (1 + 0.07) ^ 20 = 38.697,00

Uma diferença substancial, não é? Por isso, sempre que for decidir sobre um investimento é necessário sempre considerar a taxa de inflação e determinar a taxa real de retorno que seu investimento terá.

Concluíndo

Se a taxa de inflação é significativa, a taxa de retorno de um investimento será menor do que a taxa nominal de retorno anunciada. Poupadores, na verdade, perderão dinheiro ao investir se a taxa nominal de retorno for inferior à taxa de inflação.

Como a inflação corrói os seus investimentos, você deve sempre considerá-la quando for decidir entre opções de investimentos, uma vez que há uma diferença significativa entre as taxas de retorno nominal e real!