Inflação - O pior inimigo de seu dinheiro

O que é inflação?

O conceito econômico de inflação pode ser definido como a desvalorização da moeda que causa um aumento no nível geral de preços de bens e serviços na economia ao longo de um período de tempo.
O termo inflação, portanto, se refere à desvalorização da moeda, e não ao aumento de preços dos bens. O aumento de preços é uma consequência da inflação e não a sua causa.

Quando a moeda se desvaloriza, o nível de preços sobe, cada unidade monetária compra menos bens e serviços; consequentemente, a inflação é uma erosão no poder de compra do dinheiro – uma perda no valor real do meio interno de troca (dinheiro) da economia.

Com a subida dos preços, o dinheiro compra menos a cada ano; em outras palavras, quando a inflação está presente, seu dinheiro vale cada vez menos...

A magnitude da inflação - a taxa de inflação - é normalmente divulgada na forma de algum índice anualizado que acompanha a variação de preços no mercado.

Histórico da taxa de inflação nos Estados Unidos

Como a inflação funciona?

O aumento na quantidade de oferta de dinheiro ou na oferta de moeda global na economia (degradação do meio de troca) já ocorreu em muitas sociedades ao longo da História, mudando com as diferentes formas de dinheiro já utilizadas.

Por exemplo, quando o ouro era usado como moeda corrente (veja O Padrão-ouro - Dinheiro versus Moeda corrente), o governo podia coletar as moedas de ouro, fundi-las, misturá-las com outros metais como prata, cobre ou chumbo, e reeditá-las com o mesmo valor nominal. Ao fazer isso, o governo torna-se capaz de emitir mais moedas sem a necessidade de aumentar também a quantidade de ouro usada para fazê-las. Quando o custo de cada moeda é reduzido desta forma, desvalorização da moeda, a conseqüência é a inflação.

Esta prática aumenta a oferta de dinheiro, mas, ao mesmo tempo, reduz o valor relativo de cada moeda. Como o valor relativo das moedas torna-se menor, os consumidores devem utilizar mais moedas para comprar os mesmos bens e serviços. Assim, estes bens e serviços sofrem um aumento de preço devido ao valor de cada moeda ter sido reduzido.

A adoção do dinheiro fiat (papel moeda) (veja The Gold Standard - Money versus Currency) por muitos paises, a partir do século XVIII, provocou variações muito maiores na oferta de dinheiro, provocando, cosequentemente, inflação ou hiperinflação (episódios de taxas de inflação extrema muito superiores às observadas em períodos anteriores na mesma economia). A hiperinflação sofrida pela República de Weimar da Alemanha, logo após a Primeira Guerra Mundial, é um exemplo notável.

Como você é afetado pela inflação?

É um fato que as pessoas costumam confundir os valores nominais e reais em sua vida quotidiana, por isso são enganados pelos efeitos da inflação. Por exemplo, um trabalhador poderá ganhar um aumento de 6 % em seu salário - dando a impressão de que ele ou ela está em melhor situação em termos reais. No entanto, se a taxa de inflação no mesmo período foi de 6 %, em termos reais, não houve crescimento da renda.

Seus investimentos também podem ser seriamente afetados pela taxa de inflação (veja Como a inflação corrói seus investimentos). Poupadores perderão se as taxas de juro nominais forem inferiores à inflação - levando a taxas de juros negativas. Por exemplo, um investimento pode receber uma taxa de 3% de juros nominal, mas se a taxa de inflação anual é de 5%, então a taxa real de juros desse investimento é de -2%.

Concluíndo

A inflação é uma consequência do aumento da oferta de moeda na economia e os preços irão subir como uma conseqüência inevitável.

As principais consequências da inflação alta são:

• Aumento do custo de vida;
  
• Níveis baixos de investimentos nacionais e estrangeiros devido à instabilidade economica e política;
  
• Desencorajamento do ato de poupar já que o valor real do dinheiro poupado diminui;
  
• Os investimentos de longo prazo serão desencorajados;
  
• O valor real dos salários irão cair drasticamente;